Auditoría de Cumplimiento AML para Plataforma de Pagos Instantáneos
Diseño e implementación de un marco de control integral para una fintech española bajo la supervisión del Banco de España.
El Desafío
Una empresa emergente de pagos instantáneos, con una base de usuarios en rápido crecimiento, se enfrentaba a una auditoría regulatoria obligatoria del Banco de España. Su sistema interno de prevención de blanqueo de capitales (AML) era fragmentado y manual, lo que generaba riesgos operativos significativos y la posibilidad de sanciones severas. El principal reto era estructurar un programa de cumplimiento coherente, automatizar los procesos de monitoreo de transacciones y preparar a la organización para superar la inspección en un plazo de solo cuatro meses.
Resultados y Logros
El proyecto culminó con la aprobación sin observaciones por parte del supervisor del Banco de España. Se implementó un sistema de scoring de riesgo de clientes automatizado, reduciendo el tiempo de análisis KYC en un 70%. La plataforma ahora genera informes de actividad sospechosa (SAR) de forma semi-automática, con una precisión del 95%. Además, se capacitó a todo el equipo de operaciones, estableciendo una cultura de cumplimiento proactiva que ha permitido a la empresa escalar sus servicios de forma segura y regulada.